Vous êtes TNS, professionnel libéral, médecin, avocat ou dirigeant ? Nos stratégies PER, Assurance-Vie et produits structurés transforment votre charge fiscale en capital retraite durable — avec les frais les plus bas du marché.
Simulation indicative. Analyse personnalisée offerte et sans engagement.
En 4 étapes, identifiez précisément les leviers fiscaux inexploités et construisez la stratégie optimale pour votre profil.
Votre dossier a bien été enregistré.
Voici ce qui se passe maintenant :
Les plafonds PER non utilisés sont reportables sur 3 ans. Pour un revenu de 300k€, cela représente jusqu'à 90 000 € de déduction non exploitée, soit 40 500 € d'impôts évitables.
La majorité des contrats AV bancaires sont investis à 80 % sur fonds euros à 2,5 %. À votre TMI, la capitalisation en UC diversifiées peut tripler l'efficacité nette de votre épargne.
La Contribution sur les Hauts Revenus s'empile sur votre TMI 45 %. Elle peut être partiellement neutralisée par une stratégie PER correctement dimensionnée.
Maximisation des plafonds reportables, choix du véhicule optimal, stratégie de sortie en rente ou capital.
Sélection des meilleurs contrats du marché, allocation UC dynamique, optimisation des rachats selon votre horizon.
Coordination PER + AV + revenus fonciers + transmission. Une approche 360° pour effacer les angles morts fiscaux.
Simulation indicative TMI 45 %. Résultats variables selon situation personnelle.
Analyse de votre avis d'imposition, identification des plafonds disponibles et des opportunités manquées.
Construction d'un plan personnalisé PER + AV avec projection fiscale sur 5 ans.
Sélection et souscription des meilleurs contrats du marché. Nous gérons l'intégralité des démarches.
Révision chaque année selon vos revenus, les évolutions fiscales et votre situation personnelle.
En tant que cabinet 100 % indépendant, nous ne sommes liés à aucune banque, aucun assureur. Cette liberté nous permet de sélectionner chaque année les contrats offrant le meilleur rapport frais/performance du marché.
Nos clients accèdent aux mêmes véhicules d'investissement que les grandes fortunes — ETF institutionnels, fonds en architecture ouverte, contrats de banque privée — sans les frais prohibitifs pratiqués par les réseaux bancaires traditionnels.
La différence ? Jusqu'à 2,5 % de frais annuels économisés par rapport à un contrat bancaire classique. Sur 20 ans, c'est une différence de performance considérable.
Accès aux ETF des plus grandes maisons mondiales — Amundi, BlackRock, Vanguard — avec des frais de gestion inférieurs à 0,20 % par an. Diversification mondiale, liquidité totale.
Nos partenariats avec des établissements de banque privée vous donnent accès à des contrats et produits structurés normalement réservés aux grandes fortunes, dès 20 000 € d'investissement — protection du capital, rendements bonifiés, sous-jacents sur-mesure.
Nous travaillons uniquement avec des compagnies d'assurance de premier rang — notation financière AA minimum — garantissant solidité, pérennité et richesse des supports proposés.
Avant toute souscription, vous recevez un récapitulatif complet de tous les frais applicables — gestion, arbitrage, garanties — sans aucune ligne cachée. C'est notre engagement.
Je n'avais jamais utilisé mes plafonds PER. En récupérant 3 années d'un coup, j'ai investi 54 000 € en déduction — une économie immédiate que je n'aurais jamais trouvée seul. Le diagnostic a duré 25 minutes.
Mon contrat AV à la Société Générale dormait depuis 8 ans sur du fonds euros à 2,1 %. Après restructuration en UC diversifiées avec RB Conseil, mon épargne a généré 3× plus en 2 ans. Les frais ont été divisés par 4.
Pour la première fois, j'ai une vision réelle de ma retraite. PER optimisé, contrat AV haut de gamme, produit structuré à capital protégé — RB Conseil a coordonné l'ensemble et je paie 31 000 € d'impôts de moins par an.
RB Conseil est un cabinet de gestion de patrimoine indépendant, spécialisé dans l'optimisation fiscale pour les TNS, professions libérales et dirigeants d'entreprise.
Notre indépendance vis-à-vis des établissements bancaires nous permet de sélectionner librement les meilleurs contrats du marché et de construire des stratégies réellement adaptées à votre profil, sans conflit d'intérêts.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) permet de déduire vos versements de votre revenu imposable. Pour un TMI de 45%, chaque euro versé génère 0,45€ d'économie d'impôt immédiate. De plus, les plafonds non utilisés sont reportables sur 3 ans, ce qui peut représenter une déduction massive en une seule opération.
Oui, absolument. Le diagnostic patrimonial de 30 minutes est offert et sans aucune obligation de souscrire quoi que ce soit. Nous vous présentons vos opportunités fiscales, et c'est vous qui décidez de la suite. Aucune pression commerciale, aucun engagement.
RB Conseil perçoit des rétrocessions de commissions versées par les compagnies d'assurance et établissements financiers partenaires, uniquement si vous décidez de souscrire un contrat. Cette rémunération est transparente et vous est intégralement communiquée avant toute souscription, conformément à la réglementation.
Le PER offre une déductibilité fiscale à l'entrée (sur vos versements), idéal si vous avez une TMI élevée. L'Assurance-Vie offre une fiscalité avantageuse à la sortie (sur les gains), une disponibilité totale des fonds et des avantages successoraux importants. Les deux sont souvent complémentaires et constituent la base d'une stratégie patrimoniale optimale.
Les professionnels libéraux (médecins, avocats, experts-comptables, architectes...) imposés en BNC bénéficient d'un levier fiscal exceptionnel via le PER individuel. Les versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels nets, avec possibilité de récupérer les plafonds non utilisés des 3 dernières années. Combiné à une Assurance-Vie bien structurée, cette stratégie peut réduire l'impôt de 15 000 à 50 000 € par an selon le niveau de revenus.
Un produit structuré est un instrument financier sur-mesure qui combine une protection partielle ou totale du capital avec un potentiel de rendement supérieur aux fonds euros. Accessibles dès 20 000 € via nos partenaires de banque privée, ils permettent d'exposer son épargne à des sous-jacents (indices boursiers, paniers d'actions) avec des mécanismes de protection définis à l'avance. Idéal pour les investisseurs souhaitant dynamiser leur Assurance-Vie ou PER sans prendre de risque illimité.
Un conseiller bancaire est lié à l'établissement qui l'emploie — il ne peut vous proposer que les produits de sa gamme, souvent avec des frais élevés et peu de transparence. Un CGP indépendant comme RB Conseil sélectionne librement les meilleurs contrats du marché (PER, Assurance-Vie, produits structurés) parmi l'ensemble des assureurs et établissements financiers. Résultat : des frais divisés par 2 à 4, une allocation réellement adaptée à votre profil, et une stratégie globale cohérente sur le long terme.